O “sem envolver o banco na operação”, quando falamos, é quando você for receber de forma direta do seu cliente, através de uma ordem de pagamento do exterior, chamada de TT ( telegraphic transfer ou transferência telegráfica). É muito similar a um DOC ou TED que temos no mercado nacional.  Funciona assim: o cliente lá fora vai no banco e pede para te mandar o dinheiro. O banco emite o swift que é o comprovante que ele fez o procedimento de transferência. Aí o seu banco aqui recebe e te contata para dizer que recebeu o dinheiro e ele está disponível para o fechamento do contrato de câmbio. É muito simples.  Apenas o que você tem que entender nesse meio é que você pode receber o valor um pouco a menor, devido às taxas dos bancos intermediadores. Mas isso é motivo para outro post.

Essa modalidade direta serve para envios de pagamentos antecipados ao embarque e também para pagamentos à vista ou postecipados, ou seja, depois do embarque. Esse último é chamado de remessa direta sem saque.  

O  ”com envolver o banco na operação”, são operações em  que o banco realmente se envolve no processo, como é o caso da carta de crédito ou da cobrança documentária (remessa com saque).  Nesses dois tipos, o banco é quem vai intermediar tudo.

No caso da carta de crédito, o banco vai receber do importador a carta, vai apresentar ao exportador que a aceita ou não. O exportador, por sua vez, deverá seguir tudo o que foi determinado na carta para ter assegurada a sua garantia de pagamento. Se houver alguma discrepância, ou seja, um não cumprimento dos requisitos da carta de crédito, você perderá a garantia de recebimento.  São muitos os detalhes nessa operação e por isso, se você não tem experiência em carta de crédito, conte com a ajuda de especialistas. A carta de crédito pode ser para pagamento à vista ou postecipado.

Já a cobrança documentária é comparada a uma cobrança registrada. Você exporta e ao invés de mandar os documentos para o cliente direto, você vai ao seu banco e pede para que ele faça o processo e envie os documentos com um saque (como se fosse uma nota promissória) para o banco do seu cliente no exterior.

O banco lá vai chamar o cliente e pedir para ele assinar o saque dizendo que ele efetivamente tem uma dívida com você. O banco do exterior, na sua teoria, deverá cobrar o cliente se ele atrasar o pagamento na data estabelecida.  A cobrança documentária é usada para pagamento à vista ou postecipado.

Lembro que todas essas operações, seja com o envolvimento do banco ou não, tem custo para o exportador. Não deixe de verificar com o seu gerente os custos envolvidos e os inclua no seu preço de exportação.

Se você tem dúvidas sobre como aplicar isso na sua política comercial de exportação, entre em contato com a CBW! Ficaremos felizes em te auxiliar com a nossa experiência!